政策實施首日，存量首套房貸利率批量下調如何落地？

自9月25日起，包括四大行在內的多家銀行開始批量下調存量首套房貸利率。在政策實施首日，銀行各項工作落地情況如何？具體操作流程是否便捷？能給多少借款人帶來利好？來聽聽借款人的感受和銀行人士的回應吧。

當日下調當日生效

25日8時起，已有不少建設銀行的客戶通過手機銀行App或小程序等渠道，查詢到自己房貸利率調整的結果了。

“我常年在外跑運輸，不能隨時到銀行辦理業務，批量調整對我來說挺方便的。”在河北石家莊一家運輸公司工作的馮先生說，銀行客戶經理已經教會他如何通過手機銀行查看調整情況。

記者從建行等多家國有大行了解到，符合條件的貸款將于9月25日統一完成利率調整，調整后的利率當日立即生效。

“9月25日房貸批量調整，正趕上10月我的房貸利率重定價。銀行客戶經理說下月房貸按最新利率4.2%執行，月供可減少1000多元，一年下來能節省12000多元呢。”濟南市民潘先生告訴記者，這次調整后，房貸利率下調至貸款市場報價利率（LPR），直接降低了108個基點。

8月31日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局發文，允許商業銀行降低符合條件的存量首套住房貸款利率。隨后，多家銀行發布公告，將于2023年9月25日起批量下調存量首套住房貸款利率，并明確操作細則。

中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾日前介紹，在政策實施首日，預計超過九成符合條件的借款人可在第一時間享受政策紅利。大部分符合要求的存量首套房貸利率將降至LPR，2022年5月以后發放的將降至LPR減20個基點。

記者從農業銀行了解到，目前農行存量個人住房貸款中，首套房貸款占比超九成，其中符合批量下調條件的占比近七成。下調后，大約95%符合批量下調條件的存量房貸可降至LPR。

“二套轉首套”可線上申請

“存量房貸利率調整，加上北京執行‘認房不認貸’，這兩大利好政策能幫我節省月供近2000元。”在北京工作多年的劉先生告訴記者，由于曾在外地貸款買過房，2019年他按照二套房貸利率政策辦理了貸款。按照最新政策，在北京僅有一套住房的他可通過工行手機銀行線上申請“二套轉首套”，一旦核實通過，他的房貸利率可降到LPR，降低了108個基點。

工、農、中、建四大行均表示，“二套轉首套”經認定符合首套房標準的，將于2023年10月25日起進行批量調整。這意味著，原來“認房又認貸”政策下的購房者，有機會通過“二套轉首套”享受政策利好。

工行相關人士介紹，該行支持通過線上線下渠道受理借款人“二套轉首套”利率調整申請。借款人可自9月25日起通過手機銀行“存量房貸利率調整”功能“一鍵申請”。考慮到住房貸款“因城施策”，工行將按區域提供差異化“首套住房貸款證明材料”操作指引，便于客戶快速在線自助完成申請。

記者了解到，對于要進行利率定價轉換的客戶，四大行也開通了線上線下渠道，便利客戶提出申請。當初選擇基準利率定價、固定利率貸款的借款人將獲得重新選擇的機會，將貸款轉換為以LPR為定價基準的浮動利率后進行調整。

鄒瀾表示，存量房貸利率調整預計于10月底前完成。中國人民銀行將繼續密切關注市場動態，維護好市場競爭秩序，推動存量房貸利率調整工作平穩有序落地。

銀行讓利緩解提前還款壓力

據業內人士估算，存量首套房貸利率調整后，逾4000萬戶、上億居民的財務負擔會有明顯下降，平均降幅約為0.8個百分點。“下調存量首套房貸利率，不可避免地會對銀行利息收入帶來一定影響，銀行凈息差將進一步承壓。”東方金誠首席宏觀分析師王青說。

中信銀行副行長謝志斌曾透露，中信銀行個人住房按揭貸款規模約9500億元，其中利率高于新增貸款利率的存量房貸規模約6000億元。預計存量房貸利率每降低10個基點，將會對該行房貸收益產生約6億元的影響。

盡管如此，多家大行仍積極批量調整存量首套房貸利率，中小銀行也陸續參照國有銀行制定并發布實施細則。

建行相關人士表示，此次調整將會對商業銀行的利息收入及凈息差產生一定壓力，但同時也會從一定程度上緩解按揭貸款的提前還款需求，有助于規范住房信貸市場秩序，推動房地產市場平穩健康發展。

“知道存量首套住房貸款利率將下調后，我果斷取消了提前還款申請，把原本要歸還農行的40萬元作為后續企業經營的重要資金。”在湖南永州買房的歐陽先生告訴記者，他曾于8月向銀行申請提前歸還房貸，但得知當前5.035%的房貸利率將下調至4.3%后，立馬取消了9月中旬正式還款的預約。

鄒瀾表示，本次政策調整利好是中長期的，可持續為近幾年以較高利率貸款買房的家庭減少支出，支持提升居民消費能力，促進消費增長。

備注：數據僅供參考，不作為投資依據。