處罰力度或將升級 麗水連開兩張罰單嚴查涉房貸款

今天是清明小長假后的第一個上班日。一早，在中國銀行保險監督管理委員會官網，麗水監管分局便發出了兩張行政處罰信息公開表。這是4月份開出的第一批罰單，兩張罰單都與違規購房有關。其中一起，涉及上海浦東發展銀行股份有限公司麗水分行，案由為貸款“三查”不到位導致項目貸款違規流入房地產市場行為，罰款人民幣25萬元。

另一起則出自浙江遂昌農村商業銀行股份有限公司，案由是：同業業務不審慎行為；違規發放借冒名貸款行為；信貸資金違規流入房地產市場行為。“三罪并罰”，罰款人民幣85萬元。

根據銀保監會官網數據顯示，截至4月6日下午2點30分，浙江今年已開出24張房貸違規罰單。

浙江嚴查涉房貸款

涉及經營貸、消費貸和凍資業務

針對消費貸、經營貸違規購房、炒股，從今年年初開始的這波嚴查，節奏正在加快。

“我們已經接到通知，針對消費貸、經營貸購房（含付首付、凍資等），炒股等的違規行為，杭州正在進行嚴查。除了銀行自查，銀保監會也在聯網嚴查！”在杭州上城區工作的四大銀行某支行資深信貸經理胡經理告訴我們。

就在最近，一些房產中介也紛紛通知客戶：接部分銀行通知，購房“首付”必須為家庭自有資金！

今年2月初，人行杭州中心支行、浙江銀保監局、浙江省住建廳三部門聯合下發《關于進一步加強住房信貸審慎管理的通知》，要求全省銀行開展涉房貸款排查。

3月26日，中國銀保監會辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯合印發了《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》。

《通知》從加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸后管理、加強銀行內部管理等方面，督促銀行業金融機構進一步強化審慎合規經營，嚴防經營用途貸款違規流入房地產領域。同時要求進一步加強中介機構管理，建立違規行為“黑名單”，加大處罰問責力度并定期披露。銀行對購房首付款來源審核越來越嚴

消費貸要提前還清，經營貸要提供流水清明假期，新杭州人陳女士與家人一起回紹興老家祭祖，正巧遇上在同在杭州生活的堂妹。堂妹在杭州下城區一家商業銀行上班，聊天的重點話題，是春節前陳女士向她咨詢的“用經營貸購房的可行性”。

“姐，正在嚴查，不光行里查，銀保監會也在查，我建議你們不要‘鋌而走險’。一旦查出來，不但貸款要提前全部收回，銀行也要被罰，說不定個人信用這些也會有影響。”表妹面色凝重，臨別時還再三強調，讓陳女士不要“以身試法”。

“我們在杭州有一套房，也有一點存款，去年有朋友跟我們建議，可以通過中介用經營貸的方式貸款買房子，年化利率一般在4%左右甚至低于4%，比二套房貸5.5%的利率便宜很多，我們聽了很心動，但又覺得不太靠譜，就去咨詢在銀行工作的表妹。”陳女士告訴我們，對于這樣的操作，她始終有顧忌，也覺得比較麻煩。“一旦被查，幾百萬的房貸窟窿根本填不上，還可能落下個信用污點。算了算了。”打聽來打聽去，她和身邊的朋友紛紛作罷。

陳女士的堂妹說，在他們銀行，自查工作從今年3月初就開始了，銀行對首付款來源的審核越來越嚴。“購房時會從征信系統里查，要求不能有任何信用貸和消費貸，如果有，必須在首付款前結清，否則是批不下來的。”堂妹的這個說法，記者也詢問了杭州多家銀行信貸經理，都得到了他們的確認。

還有貸款經理透露，如果查出來經營貸或者消費貸被提用了，貸款人必須提供流水，證明資金用去了哪里。“比如購房者3月15日在A銀行提取了經營貸，而在4月1日又在我行申請個人住房貸款，那么該購房者要提供流水給我行，證明他沒有違規使用經營貸，首付款用的是自有資金”。

浙江涉房貸款處罰數量前三是“溫臺婺”

涉事單位、個人、貸款客戶會怎么受罰？

業內人士告訴我們，房產信貸既包括個人房貸，也包括開發商的房企開發貸。從目前已公布的24起處罰案例來看，兩方面都有涉及。

從官網公布的違規詳情看，與土地出讓金相關的違規案例中，浙江義烏占比最高，5起中占去了4起。

從城市來看，房產信貸處罰案例最多的是溫州、臺州、金華。

今年截至目前，杭州有一張與房產信貸相關的罰單，是南洋商業銀行（中國）有限公司杭州分行向未竣工驗收的商業用房違規發放按揭貸款。最終，對其罰款人民幣40萬元。我們注意到，有些處罰案例中，被罰款的不僅有銀行，還有個人。比如法人或相關的銀行工作人員。

銀行內部人員告訴我們，目前貸款客戶受到的處罰，主要是被提前收回貸款。但他們又透露：接下來處罰力度很可能會升級！

備注：數據僅供參考，不作為投資依據。